前路漫漫

　　虽然，通过投资养老社区参与医养融合的模式，正在商业保险公司中进行的如火如荼，却也必须面对现实的考验。“十三五”规划中对养老方式的明确说法是，“以居家为基础，设施为依托，机构为支撑”。也就是说，至少在未来五年内，机构养老不会成为社会的主导模式。国务院发展研究中心社会发展研究部部长葛延风认为，机构养老局限性非常大，因为成本过高，中低收入阶层不具备相应的支付能力。

　　那么，如何在居家养老和设施养老中找到切入点，就对商业保险公司提出了挑战。中国保险行业协会副秘书长余勋盛提出，保险业应积极探索开发符合全周期健康管理或老年人综合需求的产品链，通过产业结构调整，形成预防、医疗、康复、护理相衔接的贯通生命周期的保障和服务体系。换句话说，这考验的是保险公司的产品开发能力。

　　葛延风认为，接下来，促进老年生活服务和健康管理的深度融合有以下几个方面：一是将健康教育和监测融入健康老人的日常生活服务当中;二是对于患慢性疾病的老人，应开展连续性的健康管理，如定期检查、用药提醒、健康状况监测等;三是对需要提供康复护理的老人;发展家庭病床、提供上门医疗护理服务;四是对所有的老人提供全天候的应急服务。那么，如何在这些方面提供适宜的保险产品，商业保险公司恐怕还要经历漫长的探索。

　　而现阶段，商业保险公司斥巨资打造的养老社区，也面临着“养有余医不足”的尴尬局面，商业养老社区面临着对接公共医疗资源的挑战。入住某著名养老社区的潘女士说：“我感觉略微不足的地方就是社区的医疗还不是很健全，正在逐步完善的过程中。现在只有基础的医生和康复科，很多医疗需求仍然无法覆盖，也不能通过医保支付。”

　　随着中国老龄化程度的不断加深，终极关怀产品的需求日益提高。但受到中国传统观念的深层影响，这一方面的诉求更加属于内心的需求，而不适合宣之于口。因此，如何巧妙地将这一类产品以“打包套餐”的形式融入到医疗或养老产品中，也是商业保险公司未来设计和发展的主要方向。

　　泰康之家燕园的居民王鼎盛是中科院院士，他用18个字评价了泰康养老社区：“起跑暂时领先，前途光明遥远，实现尚需努力。”或许，这用来形容商业保险参与医养融合的现在和未来也同样适用。