瞄准“互联网+保险”

　　36氪2016年互联网医疗行业研究报告指出，互联网医疗支付方与医保打通，及互联网医疗平台与商业保险打通，是移动医疗行业获得生机至关重要的一环。

　　数据显示，2015年医疗机构总收入和医药终端市场总和为3.8万亿元，其中商业保险支出仅有2400亿元。36氪研究报告指出，中国现行医疗保险制度主要依靠社会医疗保险，在近年来个人支付部分减少的情况下，医保呈现巨大压力，未来医保体系将向医保三险统筹、商保有效补充的方向发展。

　　2016年，移动医疗企业尝试以商业保险作为支付方来串联诊所、患者甚至医院和药店，包括就医160、春雨医生、丁香园、平安好医生都在探索“互联网+保险”的出口。另一方面，保险公司也希望通过多点布局，将“互联网医疗+保险”打造为一个商业闭环。

　　2015年平安好医生上线，标志着平安集团走向移动互联)网医疗的第一步。除了平安以外，中英人寿、中国人保财险，中国人保寿险、泰康人寿等保险公司纷纷与移动医疗企业牵手，加快互联网医疗领域的布局。业内人士表示，随着居民对健康和医疗的需求日益增大，医疗和健康将成为保险公司未来的重要盈利点，保险公司投资健康产业链对于整合资源，反哺保险主业具有重要意义。

　　罗宁政表示，“互联网+保险”未来存在三个方面的机会，第一互联网企业可以成长为保险产品的销售渠道，让保险的购买更加简单、方便;第二、目前大部分商业保险的场所医疗都不太专业，未来互联网医疗企业与保险公司可以一起尝试保险产品的开发;第三、移动医疗企业平台沉淀下来的海量数据，可以帮助保险公司做大数据互配，降低其赔付成本。罗宁政指出，互联网医疗与保险公司的深度合作，有助于保险公司控费，预计未来就医保险业务营收会到达千万元级别。

　　但受医保支付环境不完善、居民就医习惯未形成、保险产品难设计等因素影响，当前互联网医疗企业的营收还是以平台服务、广告收入、软件销售等为主，尚未通过保险业务形成较大规模的盈利。

　　分析人士指出，目前在中国医疗领域起到主导作用还是政府的基本医疗保障体系，商业保险缴费优惠等政策刚刚出台，政策发挥作用需要时间，商业保险被广泛接受亦需要时间。

　　新元素医疗首席科学家张黔指出，大健康产业很强的支撑方是商业保险，商业保险最大的痛点就是如何设计符合消费者和保险公司双方利益的产品。对于保险公司来说，如果赔付概率很高、赔付周期很长，保险公司不敢设计这样的产品。解决风控问题首先要解决消费者健康管理问题，通过健康管理降低用户患病风险，并将健康数据传送给保险机构，建立个人化的保险产品。“大健康产业需要将医疗服务和健康保险串在一起，串起来的点就是健康管理的促进，并且是由专业医生支持下的健康管理，通过这种方式把整个产业打造出来，而不仅仅是为了促进医疗的效率。”张黔表示。